Як відкрити бізнес-рахунок у банку
Підготуйте структуру власності, бізнес-модель і джерело коштів для банківського онбордингу ТОВ.
Після реєстрації компанія не отримує банківський рахунок автоматично. Банк ідентифікує компанію, представників і кінцевих бенефіціарів, перевіряє бізнес та очікувані операції за правилами фінансового моніторингу.
Визначте потреби
Складіть перелік валют, зарплатних платежів, карток, еквайрингу, масових платежів, API та торгового фінансування. Порівнюйте не лише тариф, а й ліміти, контроль підписів, підтримку та готовність банку працювати з вашою галуззю й країнами.
Підготуйте корпоративний пакет
- актуальні дані ЄДР;
- статут або підтвердження модельного статуту;
- рішення про створення та призначення директора;
- структуру власності й дані КБВ;
- паспорти, податкові номери та адреси;
- документи про право підпису й довіреність;
- ліцензії для регульованої діяльності.
Для іноземної юридичної особи можуть знадобитися витяги, установчі документи, повний ланцюг власності, переклад, апостиль або легалізація. Спочатку отримайте актуальний список банку.
Поясніть бізнес і рух коштів
Короткий меморандум має описувати продукт, клієнтів і постачальників, країни, валюти, місячні обсяги, найбільші платежі, джерело стартового капіталу та причину відкриття рахунку в Україні.
Додайте сайт, презентацію, договори, рахунки, схему групи та докази джерела коштів. Компанія без доходу може чесно зазначити передопераційну стадію й показати план.
КБВ та ідентифікація
Банк встановлює фізичних осіб, які зрештою володіють або контролюють компанію. Розбіжності між ЄДР, схемою та документами зупиняють процес. Складні структури, трасти, політично значущі особи чи санкційні ризики спричиняють додаткові запитання.
Директор або представник проходить анкетування, ідентифікацію й підписання. Дистанційність залежить від банку та ризику справи; правила реєстрації ТОВ і банку не однакові.
Подальший моніторинг
Зберігайте договори, інвойси, митні й зарплатні документи до платежів. Повідомляйте про зміни власності, директора, адреси та діяльності. Внески, позики, відшкодування й дивіденди засновника повинні мати правильну підставу.
Підготуйтеся до постійного моніторингу
Оновлюйте банк про зміни власності, директора, діяльності й очікуваного руху коштів та зберігайте підтвердні документи до кожної нетипової операції.
Чекліст
- Опишіть валюту, платежі й права користувачів.
- Звірте ЄДР і структуру КБВ.
- Підготуйте іноземні документи.
- Напишіть пояснення бізнесу й потоків.
- Зберіть договори та джерело коштів.
- Налаштуйте подвійне погодження й архів.
- Оновлюйте банк після змін.
Плануйте рахунок одночасно з реєстрацією ТОВ, а не перед першим платежем клієнта.
Читайте також
Дія.City: гід для засновників
Перевірте критерії, податки, моделі залучення фахівців і звітність до подання заяви.
Розберіться з реєстрацією, місцем постачання, податковими накладними, кредитом і обіговими коштами.
Сплануйте компанію, майданчик, дозволи, митницю, відповідність продукції та команду.
Як зареєструвати ТОВ в Україні
Практична карта рішень, документів та операційних кроків для запуску українського ТОВ.
Оберіть модель співпраці, захистіть IP і налаштуйте кадрові та зарплатні процеси.
Порівнюємо основні податкові режими за доходом, витратами, клієнтами, ПДВ і планами зростання.
Пройдіть шлях від бізнес-моделі до компанії, що може укладати договори, наймати, отримувати кошти й звітувати.
Як створити AI-компанію в Україні
Побудуйте AI-бізнес навколо прав на IP і дані, команди, клієнтів та відповідальної експлуатації моделей.
Сплануйте відповідальний defense-бізнес навколо класифікації, дозволів, безпеки, закупівель і виробництва.